1．判决书字号
一审判决书：江西省遂川县人民法院(2009)遂巡民初字第26号。
二审判决书：江西省吉安市中级人民法院(2009)吉中民二终字第80号。

2．案由：储蓄合同纠纷。

3．诉讼双方
原告：刘某，男，汉族，住江西省遂川县。
委托代理人：罗建冬，江西遂龙律师事务所律师。
被告：江西省遂川农村合作银行于某支行(以下简称于某支行)，住所地：江西省遂川县于某镇民营经济小区。
负责人：肖某，支行行长。
委托代理人：蒋护贻，江西遂龙律师事务所律师。

4．审级：二审。

5．审判机关和审判组织
一审法院：江西省遂川县人民法院。
独任审判人员：审判员：曾海燕。
二审法院：江西省吉安市中级人民法院。
合议庭组成人员：欧阳骥、周以发、赖苏平。

6．审结时间
一审审结时间：2009年3月6日。
二审审结时间：2009年7月15日。

1．原告刘某诉称
原告在于某民营小区经营钢筋业务，在被告处开设账户，账号为1XXXXXXXXXXXXXXXX1。2008年12月30日下午，原告到被告处存款，因存折已填满，营业员为原告换新折。当日晚上原告发现新存折不见了，便打电话给其总行，总行工作人员告知原告要第二天上班方可办理挂失业务。第二天早上原告便来到被告处，但被告的营业员直到8时06分左右才上班，原告持身份证向营业员提出挂失请求，营业员办事拖拉，直到8时12分左右才查询，告知原告账号上的存款13 500元被他人在城区支行取走。原告为此报警，遂川刑警大队调取了城区支行监控录像，证实原告的存款被一男子于2008年12月31日8时03分取走。原告认为被告的工作人员上班迟到，导致原告不能及时办理存单挂失，以致存款被他人冒领，造成原告经济损失13 500元，被告应当承担赔偿义务。故起诉，请求法院判令被告赔偿原告存款13 500元。

2．被告于某支行辩称
银行取款是凭密码的，原告对存折、密码保管不善，被告营业员迟到与取款无直接因果关系；国家有规定，银行无过失则不需要赔偿，而冒领人于当日7时52分就在城区支行取走了钱，请求法院驳回原告的诉讼请求。

1．二审诉辩主张
(1)上诉人于某支行诉称
1)刘某不能证明其存款系被他人盗取。虽然刘某出示了刑警大队的报案证明和银行的监控录像，但这些证据尚无法证明在遂川农村合作银行城区支行的取款人是与刘某无关的人，因为取款人一次性准确地输入密码、签上刘某的姓名把钱取走，此款是否被他人盗取有待公安机关侦破查实。2)于某支行的工作情况与刘某的存款在其他支行被支取无因果关系。首先，于某支行开门营业的时间虽然稍许迟延(录像显示迟到6分钟)，但这是银行内部管理范畴，不是刘某存款被支取的直接原因。其次，从取款时间上来看，刘某的存款被取走与于某支行的工作人员(未)准点上班没有关联。录像显示，办理挂失业务，银行工作人员需要认真核对申请人及其证件，所需时间长达6分钟，而取款只需输入密码即可，只需3分钟，即使于某支行与城区支行同时分别办理挂失和取款业务，取款人也能顺利取款。而城区支行的监控录像证明取款人是在8时准点取款，而银行交易记录上的取款时间是7时57分，因此，存款在挂失前被支取已是不可避免。再次，根据国务院《储蓄管理条例》第三十一条第二款的规定，受理挂失前储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。于某支行在为刘某办理挂失前，刘某的存款已经被取走，因此于某支行依法不负赔偿责任。3)刘某的存款在城区支行被取走，过错在其自己。只有存折和密码的结合，钱才能被取走。刘某自身没有保管好存折和密码，导致存折丢失、密码泄露，从而钱被冒领，过错明显在其自身，由此造成的不利后果应由其自己承担。请求撤销原判决，改判驳回刘某的诉讼请求。
(2)上诉人刘某诉称
1)于某支行作为金融机构，没有按规定提供口头挂失业务，致使我在存折遗失后，口头挂失不能，由此导致的损失于某支行理应承担。2)于某支行未按规定时间营业，工作人员上班迟到，致使我的存款在城区支行在正常上班时间后被他人冒领，于某支行存在重大过错，应当承担赔偿责任。我的存折遗失后，于某支行未能采取有效措施，及时履行挂失义务，这是造成我财产损失的直接原因，依法应承担赔偿义务。请求撤销原判决，改判由于某支行赔偿我的全部经济损失13 500元。

2.二审事实和证据
江西省吉安市中级人民法院经审理，确认一审法院认定的事实和证据。

3.二审判案理由
江西省吉安市中级人民法院经审理认为：刘某在于某支行开立账户存款，双方成立储蓄合同法律关系，于某支行作为储蓄机构除负有按存款合同妥善保管存款、凭存折及密码予以支付的义务外，依法应当按照规定时间营业，不得擅自停业或缩短营业时间，以便储户及时办理各种业务。而储户本身负有妥善保管好自己的存折及密码的义务，以保护自己的资金安全。本案中，刘某在2008年12月30日晚上发现存折丢失的情况下，便拨打于某支行的上级即遂川农村合作银行的电话0796—63234××要求挂失，次日早上8时前便来到于某支行门口等候，以期及时挂失，避免存款被他人冒领。但由于于某支行延迟营业，刘某的存款在当日早上上班的城区支行被他人凭存折和密码取走。于某支行违反了法定义务，对于刘某的存款损失有一定的过失，应承担相应的责任。刘某没有保管好存折与密码，导致存折遗失、密码泄露，存款被他人轻易冒领，其自身存在重大过错，由此造成的损失，应由其自身承担主要责任，原审据此判决于某支行承担25%、刘某承担75%的存款损失并无不妥。

4.二审定案结论
江西省吉安市人民法院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）项之规定，作出如下判决：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费280元，由上诉人江西省遂川农村合作银行于某支行负担140元，上诉人刘某负担140元。