刘剑锋诉中国农业银行股份有限公司上海普陀支行储蓄存款合同案

(客户签名的效力)

法官观点

本案所涉的无卡存款交易系日常生活中常用的存款交易方式,存款人将填写好的存款凭条及其相应款项交付银行,银行受理并按存款凭条实施存款操作。关键在于

如何认定双方的存款合同关系成立与否以及存款凭条打印页上的客户签名是否影响合同的成立及履行

,具体从以下两方面进行分析:

1.有关认定储蓄存款合同成立的时间节点问题。

本案所涉的储蓄存款系无卡存款交易,指持卡人或其委托代理人在未提供银行卡的情况下办理存款交易,包括无卡存现。存款交易的过程是存款人将填写好的存款凭条及其相应款项交付银行,银行受理并按存款凭条实施存款操作,直至打印存款凭条并交由存款人签字。该过程中什么时间节点或者说存款人、银行实施的何种行为可认定为双方的存款合同关系成立,是确认银行打印页上客户签名的性质以及银行是否存在过错的关键所在。

根据《中华人民共和国合同法》第十四条的规定,要约是希望和他人订立合同的意思表示。原告以代理人的身份代办无卡存款交易,将持卡人户名、卡号、存款金额及其本人的证件类型、证件号码填写在存款凭条上,并在代理人处签名,当原告将填写好的存款凭条、30 000元现金及身份证件交付被告经办人员,此时应视为原告向被告发出了要求办理该笔存款交易的要约。根据《中华人民共和国合同法》第二十一条规定,承诺是指受要约人同意要约的意思表示。银行经办人员根据农行上海分行的无卡存款业务操作规程,审核存款凭条要素、清点现金无误后,进入电脑交易系统,然后通过系统自动联动户名查询交易,审核户名与存款凭条上填写的持卡人姓名相符后,当经办人员输入存款凭条上填写的存款金额等内容,准备提交电脑交易系统办理无卡存款业务,此时应视为被告作出了同意原告要求办理该笔无卡存款交易的要约的意思表示,即该行作出承诺。根据《中华人民共和国合同法》第二十五条的规定,承诺生效时合同成立。由于储蓄存款合同是实践性合同,银行根据要约的要求作出承诺的行为时承诺即生效。故此时双方之间的存款合同依法成立。当被告的经办人员提交交易,交易成功,同时在存款凭条的银行打印页打印出存款记录,应视为该合同已履行完毕,银行已履行了合同义务。因而,从对上述储蓄存款过程中每个时间节点的分析与认定可以得出,双方当事人之间的储蓄存款合同应以被告实施了将原告填写的存款凭条上的内容输入交易系统这一行为,并准备提交交易这一时间节点作为合同成立的标志。

2.有关农行银行卡存款凭条上“本人确认所办业务与上述银行打印记录相符”一栏的客户签名的法律性质及其法律后果问题。

存款凭条的客户填写页与银行打印页上虽然均要求办理业务的客户签名,但该两处签名的性质及意义不同。客户填写页上的代理人处签名系原告以代理人的身份对要求银行办理存款凭条上填写的存款内容的确认,系原告对其作出的要约的意思表示的确认,是合同成立的重要组成部分。而银行打印页上的客户签名系银行承诺为原告办理该笔存款业务且履行完毕后,原告通过核对银行打印记录与其在存款凭条上填写的内容是否相符,来检验银行履行存款合同的情况并作出的确认。若存款凭条上银行打印记录与原告的填写记录不符,银行则应承担履行不当的责任。本案中经核对,两记录相符,则证明被告正确履行了合同义务。所以,存款凭条打印页上的签名只是起到对银行办理完成该笔存款业务确认的作用,并非银行办理存款操作的指令行为,故该客户签名与否并不影响合同的成立及履行。该签名既非合同成立的条件,也非合同成立的标志。

原告虽然未签名确认所办业务与银行打印记录相符,但被告已依约完成了该笔存款业务,未违反原告订立合同时的真实意思表示,不存在过错。所以,即使原告主张的损失存在,也与银行操作系争存款业务的行为无因果关系。况且原告诉称的损失仅有向公安机关的报案记录,并无公安机关作出的对其诉称的诈骗事实的认定及其他相关证据予以证实,难以查实。故被告依法不承担民事责任。

1.判决书字号

一审判决书 :上海市普陀区人民法院(2009)普民二(商)初字第1481号民事判决书

二审判决书 :上海市第二中级人民法院(2010)沪二中民六(商)终字第29号民事判决书

2.案由 :储蓄存款合同纠纷  

3.诉讼双方

原告(上诉人):刘剑峰,男,汉族,住福建省永春县湖洋镇桃源村。

委托代理人:吴金鑫上海市养和律师事务所律师。

被告(被上诉人):中国农业银行股份有限公司上海普陀支行,住所地:上海市普陀区曹杨路×号。

负责人:孙文文,该支行行长。

委托代理人:顾政,该支行职工。

委托代理人:李晓晔,该支行职工。

4.审级 :二审

5.审判机关和审判组织

一审法院:上海市普陀区人民法院

独任审判员:陈自强

二审法院:上海市第二中级人民法院

合议庭组成人员:审判长:俞巍;代理审判员:叶铭嵇瑾

6.审结时间

一审审结时间 :2010年1月19日

二审审结时间 :2010年7月2日

引用

复制并粘贴一种已设定好的引用格式.

  • 参考文献格式:[1]国家法官学院,中国人民大学法学院.中国审判案例要览.2011年商事审判案例卷[M].北京:中国人民大学出版社.2013

试读已结束,如果需要继续阅读,敬请购买

¥20元

购买 加入VIP,免费赠送阅读

© 2012 - 2018, RucDigt Inc. - All Rights Reserved.京ICP备12035694号-3