吴旭标诉中国人民财产保险股份有限公司汕头市潮阳支公司保险合同案

(交通肇事逃逸)

法官观点

本案原告的行为性质应是交通肇事逃逸。原告碰撞行人后,没有保护事故现场并及时报警,而是驾驶事故车辆离开现场。恰因该行为致事故基本事实无法查清,交警部门作出原告承担全部责任的事故认定。交通肇事后逃逸,不仅为我国法律所明确否定,也是严重违反社会公德的行为,应受处罚,不应因违法行为而获得保险赔偿。

1.合同约定交通肇事逃逸保险人免责。在商业险性质的第三者责任险中,保险公司普遍设定责任免除条款,不予赔偿,但在提示和明确说明方面存在一定的不足,该条款效力应如何认定?《保险法》第十七条第二款规定,“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”一种观点认为提示和明确说明义务两者并存,保险合同属于格式合同,拟定一方对于合同条款了如指掌,而投保人则常对保险条款的专业用语难以理解,只能被动接受保险人提供的条款,保险条款中的免责条款关系到广大投保人及被保险人重大的切身利益,只有在投保人投保之前了解免责条款的内容,才能保证投保人的知情权,从而对是否投保作出判断。为保证双方以真实意思签订保险合同,保险人除对免责条款通过黑体字等方式特别提示外,还应在条款之外进行补充说明,才能发生效力。本案中的保险人仅仅履行了提示义务,显然不足以证明其履行了明确说明义务,该免责条款不能生效。另一种观点认为,保险人尽到提示义务时,是否应当认定为尽到明确说明义务,应综合案情,结合具体条款的内容、投保人的具体情况作出综合认定。交通肇事逃逸作为一种对国家、集体、个人利益危害性极强的行为,既为伦理道德所排斥,又为法律法规所禁止,其违法性质应为普通驾驶人员所公知,并不具有特殊的专业性,应推定投保人充分理解肇事逃逸的含义,保险人通过对免责条款的特别提示,已足以使投保人知晓并理解、明确免责条款的内容,因此,对肇事逃逸、醉酒驾驶免责等通常性条款,对保险公司明确说明义务应予从宽把握或豁免,保险人只须提示投保人注意即尽到明确说明义务。本案保险人在保险条款的免责部分以醒目的黑体字方式提示了投保人,且在投保单的“特别提示栏”也再次提示投保人阅读保险条款,特别是责任免除和投保人、被保险人义务部分。因此,认为本案保险人已尽到提示及明确说明义务,该免责条款有效。

判决采纳了第二种观点。

2.保险的宗旨在于分担损失、控制风险,保险人不应为被保险人故意违法的行为承担责任。《道路交通安全法》第七十条规定,在道路上发生交通事故,车辆驾驶人应当立即停车,保护现场;造成人身伤亡的,车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员,并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的,应当标明位置。交通事故发生后,保护现场,固定证据,有利于分清责任,对肇事人来说,是一项不容推卸的义务。不尽保护现场的义务,驾驶事故车辆离开现场是行为人故意实施的违法行为,更是对社会公德的违背。本案原告碰撞行人后,没有采取任何救助措施,竟驾驶肇事车辆离开现场,致现场受到破坏,事故基本事实无法查清,交警部门依法认定其负全责。如能还原事故现场,驾驶员不一定承担全责,肇事逃逸的后果应由肇事者自己承担,保险人不应承担因逃逸这一违法行为所扩大的损失,否则有悖法律所倡导的公序良俗原则,助长肇事逃逸这一不法行为。

3.被保险人应当承担证明原有损害的内容及数额的举证责任。交通肇事逃逸的责任认定,往往是在无法查清事故基本事实的情况下,依法作出对肇事人不利的责任推定,无法真实反映事故的客观事实及各方责任。肇事者因逃逸而承担全责,再以全责的理由向保险人主张赔偿,对保险人来说,极可能产生或加重不必要的赔偿责任。笔者认为,有肇事逃逸行为的,被保险人应当承担证明原有损害的内容及数额的举证责任,如果不能举证证明原有损害的具体内容,则不能取得保险索赔的权利,保险人无须赔偿。本案原告没有证据证明原损害的具体内容,而以交警部门认定其承担全部责任的理由和赔偿受害人损失的金额,请求保险人赔偿,对此,法院不予支持是正确的。

综上,无论从合同角度还是公平的原则,或是举证责任分配,本案原告索赔的主张均不能得到支持。

1.判决书字号

广东省汕头市潮阳区人民法院(2010)潮阳民二初字第21号民事判决书

2.案由 :保险合同纠纷  

3.诉讼双方

原告:吴旭标,男,汕头市潮阳区人,住汕头市潮阳区铜盂镇河陇公路上村址北四街。

委托代理人:吴武元广东省东沙律师事务所律师。

委托代理人:陈嘉豪广东省东沙律师事务所律师。

被告:中国人民财产保险股份有限公司汕头市潮阳支公司(以下简称人民财险公司潮阳支公司),住所地:汕头市潮阳区棉新大道中×号。

负责人:周创洪。

委托代理人:康楚锋广东省盈信律师事务所律师。

4.审级 :一审

5.审判机关和审判组织

审判机关:广东省汕头市潮阳区人民法院

合议庭组成人员:审判长:张国民;审判员:庄明鹏李统才

6.审结时间

2010年7月26日

引用

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  • 参考文献格式:[1]国家法官学院,中国人民大学法学院.中国审判案例要览.2011年商事审判案例卷[M].北京:中国人民大学出版社.2013

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