1.判决书字号
一审判决书：四川省雅安市雨城区人民法院（2006）雨城刑初字第96号判决书。
二审判决书：四川省雅安市中级人民法院（2006）雅刑终字第102号判决书。

2.案由：贷款诈骗案。

3.诉讼双方
公诉机关（抗诉机关）：雅安市雨城人民检察院，检察员：张杰。
被告人（上诉人）：倪某，男，1968年10月15日出生，四川省德阳市人，汉族，大专文化。因本案于2006年4月28日被逮捕。

4.审级：二审。

5.审判机关和审判组织
一审法院：四川省雅安市雨城区人民法院。
合议庭组成人员：审判长：康雅莎；审判员：李琦、严国明。
二审法院：四川省雅安市中级人民法院
合议庭组成人员：审判长：刘锡璞；代理审判员：严宏、徐中康。

6.审结时间
一审结案时间：2006年9月8日。
二审结案时间：2007年2月14日。

（一）诉辩主张
1.四川省雅安市雨城区人民检察院指控称
2005年3月至2006年1月期间，倪某用虚假的身份证及房产证、土地使用证、抵押他项权证等证件，在城市信用社、农村信用社先后贷款共计39万元，所贷款项用于归还银行透支款、个人欠款、给付办假证费用、赌博等，款项已全部挥霍。雅安市雨城区人民检察院认为倪某的行为构成贷款诈骗罪，要求法院依法予以惩处。
2.被告人的辩护及其辩护人的辩护意见
倪某辩称：其所有贷款在案发前均未到期，且按时支付了所有利息，无非法占有所贷款项的主观故意；并未将贷款全部挥霍，且认罪态度积极，案发后归还了所有贷款。不构成贷款诈骗罪。其辩护人的辩护理由与倪某的辩解意见一致。

（二）一审事实和证据
四川省雅安市雨城区人民法院经公开审理查明：2005年3月初，倪某在成都市荷花池找人做了一套姓名为陆某，地址为雅安市雨城区兴贤街35号的假房产证、国有土地使用证及抵押他项权证。之后，打电话找朋友易某要了几张易的照片，再次到荷花池做了一张名字为陆某，头像为易某，地址为四川省雅安市沿江东路3号附29号的假身份证并让易某帮忙贷款。同时，用上述假证到雅安市鼎正房地产价格评估有限公司进行了价格评估。同月29日，倪某用上述假手续向雅安市城市信用社利丰社中大街营业处申请贷款15万元，用途为乳胶漆和木地板经营的资金周转。同月31日获得贷款15万元人民币，所得款项用于还银行透支款、个人欠债、赌球、买手机、付办假证手续费等。
2005年5月至2006年1月期间，倪某采用上述相同手段，分别于5月30日、7月16日、2006年1月12日向雅安市城市信用社雨城社、城南农村信用合作社、城市信用社金城社申请并获得贷款11万元、4万元、9万元，贷款用途均为经营汽车。其所贷款全部用于个人花销、赌球、支付贷款利息等。
2006年3月23日倪某再次采用相同手段，向雅安市城市信用社金城社申请贷款12万元人民币时，被信用社发现并报警后被抓获。案发前倪某一直用所贷款项按期支付贷款利息。案发后，倪某的家属于2006年7月24日为其归还贷款350000，庭审后又退款40000元。
上述事实有下列证据证明：
1.雅安市雨城区公安分局经侦大队的抓获经过，证实2006年3月23日，经侦大队接到有人用假土地证、房产证到雅安市城市信用社金城社骗取贷款的报案后，立即出动，于当日下午将倪某抓获。
2.报案材料，证实雅安市城市信用社金城社向公安机关报案，“王某”于2006年1月13日骗取贷款9万元；利丰社向公安机关报案，倪某带“陆某”于2005年3月下旬骗取贷款15万元；雨城社向公安机关报案，“吴某”于2005年5月30日骗取贷款11万元；雨城区城南农村信用社向公安机关报案，“王某”于2005年7月初骗取贷款4万元。
3.证人易某证言，证实2005年他帮倪某在雅安信用社签字三次，两次签的是“王某”，一次签的是“吴某”。贷款的具体情况他不清楚，只知道是用兴贤街一商铺作抵押，房产证的真假他也不清楚，他之所以帮倪某签字是因为欠了倪的人情，而且，倪告诉他没有问题。
4.证人易某1证言，证实2006年3月10日左右，倪某叫他到雅安河北信用社帮办过一笔10万元贷款，签的名是“邓某”。3月下旬准备办一笔12万元的贷款，合同签了，没有办成。他之所以帮倪某签字是因为倪告诉他没有问题，他也相信倪，倪曾是他姐夫。
5.证人汪某证言，证实2005年10月份，应倪某的要求，他帮倪某的朋友“王某”在城南信用社贷过一笔4万元的款。后来，城南信用社胡主任告诉他“王某”用于抵押的房产是假的。
6.证人陈某证言，证实2006年2月底倪某要她帮朋友“邓某”贷款，以西大街与小北街交界处的一个铺面作抵押。3月21日，她把倪某介绍给金城社的李某主任，后听说倪某是用假证在贷款。
7.证人李某1证言，证实鼎政评估公司在给“邓某”和“陆某”出具房产评估报告时，没有验证过身份证、房产证等证件。
8.证人孙某证言，证实2005年5月29日倪某带“吴某”来以兴贤街门面抵押贷款，6月2日，在具备了贷款手续后，他给“吴某”签订了借款合同，办理了11万元的贷款。
9.证人奉某和余某证言，证实倪某介绍“陆某”到利丰社以门面抵押贷款以及经审查后贷款15万元给“陆某”的过程。
10.证人白某证言，证实2006年3月份，邓某以兴贤街33号商业用房在河北信用社抵押贷款10万元的经过。
11.证人马某和邱某证言，证实2006年1月12日左右，倪某到金城信用社要求以兴贤街一门面抵押贷款，评估后，倪某带了“王某”来并以“王某”名义办理了1年期9万元的贷款。3月22日左右，冯某打电话到金城社介绍倪某贷款，用的是同一地点的另一间相邻的门面作抵押，但产权证是“邓某”，他便发觉不对，经查，才知被骗了，倪某用“王某”、“邓某”名义贷款的房产并没有办理房产证。
12.证人袁某和陆某1证言，证实他们在雨城区兴贤街有商铺，现租给电力公司收水费和老广发屋开理发店，但土地证和房产证都没办。
13.证人蔡某证言，证实倪某要他帮到银行交利息的过程。
14.提取笔录，证实侦查人员在河北信用社、城南信用社提取了倪某骗取贷款时所用的贷款手续两套、在城市信用社金城社、雨城社、利丰社提取了倪某骗取贷款时所用的贷款手续三套。
15.扣押物品清单，证实公安机关从倪某处扣押了产权为邓某、吴某的房产证、土地使用证、房屋他项权证以及身份证、离婚证、抵押合同、借款合同等。
16.雅安市鼎正房地产评估公司的说明，证实于2005年3月23日、5月25日、2006年3月13日分别对兴贤街35号、33号1幢1—2号、33号作了房产评估。
17.有关部门证明，证实雨城区兴贤街33号王某房屋所有权证（雅房权证市字第0028481）系伪造，土地使用证（雅市国用〔2005〕字第0421）系伪造，陆某土地使用证（雅市国用〔2005〕字第0421）系伪造。
18.“陆某”、“王某”、“邓某”和“吴某”在利丰社、金成社、雨城社、城南社的贷款手续，证实倪某以四人名义在信用社贷款的情况。
19.贷款收息凭证，证实2005年12月21日王某归还贷款利息846.3元，2006年3月21日王某归还贷款利息1495.44元。
20.贷款收回凭证，证实2006年7月24日倪某亲属分别以“陆某”“王某”“吴某”名义归还借款15万元、9万元、11万元。
21.四川省非经营性结算统一票据，证实2006年9月5日倪某交到雨城区法院赃款4万元。
22.常住人口登记表，证实倪某的身份。
23.倪某供述，证实他于2002年至2004年在雅安经营汽车，是龙马车业有限责任公司的法定代表人，2005年因做生意亏了便把公司交给陈某1管理，之后由于没有资金便想通过银行诈骗贷款。2005年4月，他在成都做了一套用于银行贷款的假手续，有房产证、土地使用证和房屋他项权证。第一次用易某照片办了一个“陆某”的假身份证，同易某一起在雅安城市信用社利丰社贷款15万元，第二次把身份证上的名字改成“吴某”后在雨城社贷款11万元，第三次把身份证上的名字改成“王某”后在农村信用社城南社贷款4万元，第四次、第五次和易某1一起用“邓某”的假身份证分别在金城社和农村信用社河北社贷款9万元、10万元。贷的款除一部分归还银行透支和办假证外，大部分用于还债、个人生活消费和赌球。其中招投标用了二三万元、用于做生意铺垫1万元。

（三）一审判案理由
雅安市雨城区人民法院根据上述事实和证据认为：被告人倪某以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保，诈骗金融机构数额特别巨大的贷款，其行为已构成贷款诈骗罪。但鉴于倪某贷款在案发时均未到期，案发后也由其亲属代为退赔全部赃款39万元，未造成实际损失，符合刑法第六十三条第二款的规定，可以在法定刑以下判处。

（四）一审定案结论
雅安市雨城区人民法院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第（四）项，第六十三条第二款之规定，判决如下：
被告人倪某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金5万元。

（一）二审诉辩主张
抗诉机关（雅安市雨城区人民检察院）抗诉称：倪某贷款诈骗39万元，另有一次贷款诈骗12万元未遂，数额特别巨大，且无法定从轻或减轻情节，应依法判处十年以上有期徒刑或无期徒刑。
上诉人（原审被告人）倪某诉称：（1）其所有贷款在案发前均未到期，且按时支付了所有利息，无非法占有所贷款项的主观故意；（2）认定其完全依靠所贷款项支付贷款利息有误；（3）并未将贷款全部挥霍，且认罪态度积极，案发后归还了所有贷款；（4）一审判决量刑偏重。

（二）二审事实和证据
雅安市中级人民法院经审理，确认一审法院认定的事实和证据。

（三）二审判案理由
雅安市中级人民法院审理认为：上诉人（原审被告人）倪某在财产状况差，还贷能力不足的情况下，采用虚构贷款人、房产证明、抵押他项权证明、身份证明的手段在信用社贷款39万元，后将所贷款项的大部分用于个人挥霍、还债，甚至赌球的违法活动，符合贷款诈骗罪主客观构成要件，构成贷款诈骗罪，且数额特别巨大，依法应予惩处。贷款未到期及案发后归还了贷款不是量刑的法定减轻情节，不应在法定刑下减轻判处。抗诉机关的意见予以支持。但鉴于倪某归案后能如实供述自己的罪行，且积极做亲属思想工作，让亲属全部归还了在信用社的贷款，避免了信用社的经济损失，也在一定程度上减轻了其行为的社会危害性，可对其从轻处罚。

（四）二审定案结论
雅安市中级人民法院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百八十九条第（二）项之规定，判决如下：
1.撤销（2006）雅刑初字第96号刑事判决。
2.上诉人（原审被告人）倪某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金5万元。